Las ventas anticipadas no siempre fueron un nicho tan regular y generalmente benigno del mercado inmobiliario. En el 2007, cuando la econom\u00eda cay\u00f3 por el acantilado, encontrar ayudar con una venta anticipada es extremadamente dif\u00edcil. Muy poco agentes inmobiliarios entendieron que una venta anticipada ten\u00eda las virtudes de poner en el mercado, negociar y vender una casa que estaba bajo agua. Adem\u00e1s, los prestamistas hipotecarios no estaban preparados para manejar a un tsunami de compradores estresados que no pod\u00edan cumplir con sus obligaciones de hipoteca y por consecuencia entraron en cesaci\u00f3n de pagos.
\nEl resultado fue una verdadera pesadilla inmobiliaria. Los due\u00f1os que requer\u00edan ayuda financiera fueron incomprendidos o pobremente asesorados. Las ventas anticipadas tardaron a\u00f1os en ser completadas, si es que lo fueron, y las ejecuciones hipotecarias llegaran a topes hist\u00f3ricos. El gobierno finalmente reaccion\u00f3 con programa como HCA (Haciendo las Casas Asequibles) y AAEH (Alternativas Asequibles para Ejecuciones Hipotecarias). Estas iniciativas lograron ciertos avances al informar sobre el proceso de venta anticipada y proveer estandarizaciones acerca de c\u00f3mo los prestatarios de hipotecas revisar\u00edan y aprobar\u00edan los pedidos de ayuda. Gradualmente, mejor\u00f3 la respuesta de los bancos, los compradores perdieron el miedo a comprar una casa endeuda, y las ejecuciones hipotecarias se dejaron de lado.
\nAhora, parece que las ventas anticipadas se conviertieron en algo normal. Es cierto que ofrecen la mejor soluci\u00f3n para due\u00f1os que ya no pueden pagar la hipoteca, pero es importante recordar que hay consecuencias en una venta anticipada que deben ser sopesadas antes.
\nLa primera consecuencia de una venta anticipada es el impacto que tendr\u00e1 en su puntaje crediticio. El puntaje crediticio es una manifestaci\u00f3n de c\u00f3mo los acreedores ven los riesgos de prestarle a un consumidor. Cuanto m\u00e1s alto sea tu puntaje, m\u00e1s probable es que recibas financiaci\u00f3n y una tasa de inter\u00e9s m\u00e1s baja. Dependiendo de tu puntaje crediticio cuando hagas una venta anticipada, puedes esperar que tu puntaje caiga entre 100 a 140 puntos. El prestamista hipotecario reportar\u00e1 de la venta anticipada a las entidades crediticias como pagos menores a los establecidos. Lo que esto significa que conseguir financiaci\u00f3n en el futuro puede ser m\u00e1s dif\u00edcil y puede tener un inter\u00e9s m\u00e1s alto.
\nLa segunda consecuencia de una venta anticipada involucre pagas impuestos. Cada que ves que un acreedor perdona a su deudor un pr\u00e9stamo de m\u00e1s de $600, ese monto perdonado debe ser reportado a la IRS como deuda cancelada. Recibir\u00e1s un formulario de impuestos 1099-c (Cancelaci\u00f3n de Deuda). El IRS considera que la deuda perdonada es ingreso de trabajo, y ese monto es a\u00f1adido a lo que ganaste durante el a\u00f1o. Dependiendo si la casa vendida es una residencia principal o una propiedad para inversi\u00f3n, se sabr\u00e1 tu responsabilidad tributaria.
\nEntra al Acta de Eximici\u00f3n de Deudas Hipotecarias. Esta ley permite a los contribuyentes excluir la deuda hipotecaria que fue descargada por una venta anticipada, modificaci\u00f3n del pr\u00e9stamo o ejecuci\u00f3n hipotecaria. Esta disposici\u00f3n tiene algunos requisitos: la deuda perdonada no debe exceder los $2 millones, debe ser la residencia principal del contribuyente, debe estar relacionada con la baja en el valor del hogar o la situaci\u00f3n financiera del contribuyente, y el acta expira al final del 2013.
\nSi la propiedad que quieres vender anticipadamente no es tu residencia principal, entonces no est\u00e1s eximido de pagar impuestos por el Acta de Eximici\u00f3n de Deudas Hipotecarias. En cambio, debes intentar establecer insolvencia cuando vendas tu casa para mitigar tus obligaciones impositivas.
\nUna tercera consecuencia es el fracaso para asegurar un descargo por deficiencia de tu prestamista. A menos que est\u00e9 espec\u00edficamente indicado en la carta de aprobaci\u00f3n de la venta anticipada que recibir\u00e1s de tu(s) banco(s) que est\u00e1s liberado de cualquier futuro riesgo por el resto de tu deuda hipotecaria, quiz\u00e1s todav\u00eda est\u00e9s en aprietos. Las implicaciones de esto son de largo alcance: podr\u00edas pasar por el estr\u00e9s y la ansiedad de una venta anticipada \u00a1y terminar debiendo la hipoteca a tus bancos!
\nEs por esto que, si planeas vender anticipadamente tu hogar, aseg\u00farate que el agente de bienes ra\u00edces que contrataste est\u00e9 calificado para negociar con \u00e9xito este descargo. Ya no es dif\u00edcil para un agente inmobiliario vender una casa endeudada, pero asegurar el descargo por deficiencia para todos los titulares de grav\u00e1menes es todav\u00eda algo reservado para expertos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"