¿Puedo declarar bancarrota y mantener mi casa?

 

Mucha gente que enfrenta ejecución hipotecaria quiere saber «¿Puedo declarar bancarrota y mantener mi casa?.  Lo que pasa con una propiedad en chapter 7 es producto de diversos asuntos pero en general, si se exenta la equidad en la propiedad, y usted puede continuar haciendo los pagos, entonces puede conservar la propiedad.

La equidad es exenta

Si no hay «equidad no exenta» en su propiedad (el valor sobre la suma de las deudas aseguradas inevitables en la propiedad + la exención  sobre las leyes aplicables + el costo de vender la propiedad) el fideicomisario no intentará vender su propiedad para pagar a sus prestamistas.

Si existe algo más que la equidad nominal no exenta debe considerarse el chapter 13.

La deuda asegurada persiste

La ejecución de la bancarrota elimina la responsabilidad personal de sobre la hipoteca, pero n influye sobre el derecho de retención. Por lo tanto, luego de la bancarrota, el prestamista de la hipoteca continúa teniendo derechos sobre la propiedad incluyendo el derecho a la ejecución de la hipoteca si usted rompe con el acuerdo del préstamo.

Sin embargo, solamente declararse en bancarrota no implica un rompimiento en el acuerdo en muchas jurisdicciones; dejar de realizar los pagos de acuerdo al acuerdo del préstamo es considerado un incumplimiento. Por lo tanto, haga los pagos y conserve su propiedad.

Prácticamente sin excepción, el prestamista asegurado prefiere que usted conserve su casa y continúe haciendo los pagos del préstamo. El prestamista no está buscando excusas para ejecutar la hipoteca.

Si usted está retrasado con sus pagos y quiere obtenerse respuestas a la pregunta «¿Puedo declarar bancarrota y mantener mi casa?» considere el chapter 15.

¿Porque el chapter 13?

El chapter 13 es un plan de repago que protege al prestatario de acciones de recaudación durante la duración del mismo, y descuenta cualquier balance impago de las cuentas por cobrar al finalizar el plan.

El descuento in chapter 13 cubre algunas deudas que no pueden ser descontadas en chapter 7. Es una herramienta poderosa para que los prestatarios puedan recuperar el control de sus vidas financieras y obtengan un reinicio significante.

Los prestatarios eligen aplicar por un plan de repago bajo el chapter 13 cuando:

  • Las deudas que posee no son descontables en chapter 7 como ( impuestos, manutención de menores, acuerdos de propiedad marital)
  • Tienen derechos de retención que son mayores al valor de los activos asegurados en la deuda
  • Están retrasados con pagos de vehículos o propiedades
  • Sus activos valen más que las exenciones disponibles.
  • Están haciendo re pagos de préstamos de jubilación no permitidos en chapter 7.

¿Quién es elegible para chapter 13′

Para aplicar al chapter 13, usted debe:

  • Ser un individuo (ni corporaciones ni asociaciones)
  • Tener un ingreso regular mayor a los gastos razonables de manutención
  • Haber liquidado, deudas no aseguradas que no excedan los $336,900 y deudas aseguradas que no excedan los $1,010,650.

Una deuda liquidada es aquella donde la cantidad que debe el prestatario es conocida, o capaz de ser determinada por cálculos sencillos por ejemplo, un préstamo es una deuda liquidada; los daños ocasionados en un accidente automovilístico suelen ser no liquidada hasta que se emita el juicio.

Efecto de bancarrotas previas

Usted solo puede aplicar al chapter 7 cada 8 años, mientras que para el 13 usted puede declarar bancarrota incluso si usted ha aplicado el chapter  7 hace menos de 8 años.

Una estrategia utilizada frecuentemente, es aplicar al chapter 7 para descontar aquellas deudas descontables, y luego aplicar al chapter 13 para repagar aquellas deudas que no fueron descontadas en el chapter 7.

Esta secuencia es usualmente llamada un «chapter 20», un 7+13. De hecho, no existe el chapter 20 en el código de bancarrota. Esta modalidad está limitada por lo previsto en la enmienda del 2005 que permite un descuento en un chapter 13 subsecuente únicamente cuando un tiempo específico ha transcurrido.

En lo concerniente  a la pregunta ¿Puedo declarar bancarrota y mantener mi casa? le invitamos a contactarnos para una consulta gratuita, ya que en la mayoría de los casos existen mejores opciones para detener la ejecución hipotecaria que la bancarrota. Nuestros servicios son siempre gratuitos, desde la evaluación del caso hasta conversaciones con su prestamista o otras agencias en representación de usted; le ayudaremos en cada etapa del camino. Llene el formulario o llame al 512-271-5044 para obtener ayuda ahora.

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